В процессе сотрудничества с банком могут возникнуть такие проблемы:
- Он ограничил вам доступ к личному онлайн-кабинету или вообще отключил его.
- Поступил отказ в осуществлении платежа.
- Вас внесли в «черный» список.
- Счет заблокировали, а вас вынуждают его закрыть.
- За переводы от вас требуют комиссию в повышенном размере.
- Ваши контрагенты не понравились банку, и он решил заблокировать расчеты с ними.
- Вам отказывают в открытии новых счетов.
Если произошло что-то подобное, это означает, что вы под подозрением в проведении операций сомнительного характера. На этот случай в законе № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принятом 07.08.2001, прописаны широкие полномочия банков.
Действия, которые может совершать финансовая организация, серьезно ударяют по бизнесу и вполне способны его полностью заблокировать.
Как правильно сотрудничать с банком, чтобы не проводились лишние проверки и не было запросов?
- Своевременно уведомляйте банк и налоговую инспекцию о том, какие изменения произошли в вашем бизнесе, например, о назначении нового руководителя компании, смене адреса или добавлении направления деятельности.
- Не пытайтесь экономить на налогах за счет дробления бизнеса.
- Следите, чтобы в госреестре юрлиц (ЕГРЮЛ) были достоверные сведения о компании.
- Тщательно оформляйте платежки. Указывая назначение платежа, помимо номера счета нужно упомянуть, за что вы платите. Точно также должны поступать и клиенты вашей компании.
- Оперативно реагируйте на запросы из банка. Когда запрашивают документы для проведения проверки, необходимо предоставить их в предусмотренный для этого срок или обратиться в банк с объяснениями по поводу невозможности сделать это сейчас и указать время выполнения. Банку может хватить и устных объяснений, но если требуют изложить их письменно, опишите как можно подробнее особенности вашего бизнеса, расскажите об экономической сущности и схеме осуществляемых операций.
Схема действий на случай блокировки
1 – Получив из банка сообщение о том, что счет заблокирован или операции по нему приостановлены, прежде всего, нужно лично посетить финансовое учреждение. Потребуйте у банкиров предоставить вам официальное письменное обоснование блокировки.
В случае получения отказа в выполнении такого требования, что случается довольно часто, можно обратиться с жалобой в Центробанк. Но предварительно необходимо подать запрос в банк под роспись банковского сотрудника.
2 – Выясните, какая именно блокировка произошла. От ее вида зависит наличие возможности управлять средствами на счету.
3 – Подготовьте все документы, которые запрошены банком в качестве подтверждения законности проведенной операции. При отсутствии какого-либо документа вы с большой вероятностью получите из банка отказ в разблокировке.
4 – Если причиной блокировки стала одна приходная операция, подайте документы, которые касаются ее.
5 – При блокировке из-за расходной операции подайте в банк документы, подтверждающие наличие оснований для ее проведения (договор, счет и т.п.). Когда требуется обоснование экономического смысла платежа, сделайте это письменно.
6 – В случае, если счет заблокировали и просят дать пояснения по поводу происхождения средств, представьте документы, которые подтверждают легальность денежных поступлений. Это может быть налоговая декларация, справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи транспортного средства, недвижимого или другого имущества, а также документы о наследовании.
После подготовки перечня документов его вместе с описью нужно передать в банк и получить отметку о приеме. При этом переписка должна быть письменной, и стоит позаботиться о сохранении подтверждающих бумаг.
Обращения по поводу разблокировки счетов рассматриваются, как правило, в течение 10 рабочих дней. При нарушении банком этого срока свяжитесь с ответственным работником по телефону и напомните о своем обращении. При необходимости можно обратиться с запросом о предоставлении результатов рассмотрения поданных документов.
Любой ваш ошибочный шаг приведет к усилению подозрений в том, что вы отмываете деньги. Главная цель – убедить банкиров в абсолютной легальности своей деятельности.
При удовлетворении банком вашей просьбы разблокировать счет вам останется только сделать выводы из случившегося, чтобы в будущем не попадать в подобные ситуации.
В случае отказа есть возможность обжаловать решение в Центробанке через заявку на сайте. Если и это не дало нужного результата, остается только подавать иск в суд или обращаться к нашим специалистам, которые воспользуются своим богатым опытом для помощи в сохранении бизнеса.
